商業銀行轉型 供應鏈金融價值凸顯
當前，商業銀行面臨著嚴峻的經營形勢以及外部環境：緊縮性宏觀調控不斷加大，信貸增速和M2雙降；中國版“巴塞爾協議Ⅲ”的推出，資本約束日益加強；再加上利率市場化進程提速、地方政府融資平臺風險防控以及嚴格貸存比管理等等，給商業銀行目前依賴信貸規模高速增長的傳統經營模式帶來巨大的挑戰。這樣的經營環境，促使商業銀行進行經營戰略轉型，供應鏈金融作為新興的金融服務，受到越來越多商業銀行的重視，商業銀行紛紛將供應鏈金融作為轉型的著力點和突破口，供應鏈金融的價值日益顯現。
供應鏈金融對商業銀行的價值在于：
首先，供應鏈金融實現銀企互利共贏。
按照傳統信貸標準，中小企業很難進入銀行門檻，中小企業融資難一直是全球性的難題。供應鏈金融在一定程度上顛覆了傳統融資模式下的融資關系，供應鏈金融具有封閉性、自償性和連續性的特征，銀行可以根據貿易本身尋求還款保證和設置業務處理流程。在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業進行融資安排，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信，有效拓寬上下游中小企業的融資渠道。中小企業融資的收益、成本得以改善，加快了物流與資金流的對接與周轉，進而促進中小企業與核心企業建立長期的戰略協同關系，激活整個鏈條的運轉。
銀行供應鏈金融服務的不斷開展反過來也促進了銀行自身的進步，促進了銀企間的共同發展。
利率市場化和金融脫媒加速的環境，對銀行提出了按照供應鏈方式進行風險管理和開發中小企業的要求，促使銀行的營銷模式產生巨大改變。銀行不再像傳統模式那樣通過銀行網點來對客戶營銷，更多的是依靠了解自身所服務企業的上下游關系來拓展業務，供應鏈金融依托的“1+N鏈式開發”的營銷模式，可實現對數量眾多中小企業的批量開發。同時，借助整體鏈條的授信模式和風險控制手段的創新，銀行不光從單一企業了解市場，變把握單個企業的不可控風險為供應鏈企業整體的風險控制，信息的透明化，有效地降低自身的信貸風險。在不斷調整信貸結構的同時，商業銀行通過批量授信獲取規模效益，以差異化業務和優質服務提升銀行的核心競爭力。另一方面，銀行通過幫助中小企業解決發展中面臨的資金問題，助其做大做強，可以強化與各企業間的合作關系。供應鏈金融也為銀行提供穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子授信，核心企業亦被“鎖定”在提供服務的銀行。
其次，供應鏈金融能夠降低商業銀行資本消耗。當前，《巴塞爾協議Ⅲ》的實施和中國監管當局對銀行業的監管和強化資本約束力度的不斷加強，使得信貸規模的緩釋和貸存比的壓力會在未來一段時間內存在，通過合理合法合規的創新，加大不利用或少利用資本的中間業務在盈利中的占比，成為商業銀行努力的發展方向。根據巴塞爾資本協議有關規定，貿易融資項下風險權重僅為一般信貸業務的20%，供應鏈金融的“低資本消耗”的特征，能夠緩解內源資本的消耗，減輕商業銀行資本補充的壓力。
第三，供應鏈金融還能促進銀行中間業務收入和存款的增長。供應鏈金融覆蓋貿易鏈全過程，涵蓋傳統授信業務、支付結算、貿易融資、電子化金融工具等，具有整合性服務特征和良好的風險控制效果，為銀行拓展中間業務等新的業務增長點提供了非常大的商機，銀行可根據各貿易節點配套提供結算和多種融資服務，并根據業務節點獲取各種手續費和融資利息收入。目前，供應鏈金融已成為各大商業銀行中間業務增長較快的板塊。供應鏈金融業務項下保證金和款項支付，都能為銀行帶來一定的存款增長。
實際上，由于供應鏈金融在中小企業開發批量化、融資收益綜合化和銀企合作深入化等方面的顯著優勢，受到各家銀行的高度重視，各大銀行紛紛推出供應鏈金融業務，競爭日益激烈，如深發展的供應鏈金融、招行的電子供應鏈金融、興業的金芝麻、華夏的融資供應鏈、民生的特色貿易金融、交通銀行[4.50 1.35% 股吧 研報]蘊通供應鏈等等，其中，招行的表現尤為突出。作為電子供應鏈金融創新領軍人物，招商銀行[11.70 0.95% 股吧 研報]總行現金管理部總經理左創宏介紹說：早在2002年，招商銀行就在當年推出的U-BANK金融服務平臺3.0中加入了對網上國內信用證功能的支持，邁出了國內電子供應鏈金融探索的第一步。在隨后的幾年中，招商銀行又通過整體考量企業供應鏈上所有成員，深入分析交易中的鏈條關系和行業特點不斷推出個性化的電子供應鏈金融產品。借助網上企業銀行渠道，招商銀行幫助上下游中小企業全面實現結算交易的電子化，更有效地管理現金、改善流動性狀況、降低財務成本和資金風險。通過充分運用網上信用證、網上票據、電子商業匯票、網上保理、網上公司卡等新型電子金融結算工具及衍生融資服務，招商銀行實現了核心企業與上下游中小企業資金流、信息流的有效銜接，解決了供應商、制造商與零售商等供應鏈成員在采購、生產、銷售等各環節之間的信用缺失、結算復雜等難題，極大地加快資金流轉效率，降低了供應鏈總成本，為供應鏈上企業在以“鏈”為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持。
據了解，招行電子供應鏈金融業務量年均增長率在40%以上，截至今年11月，業務量達到4500多億元，批量開發中小企業客戶13000多戶。在中間業務收益創造方面，電子供應鏈金融業務的貢獻也是驚人的。“今年以來，電子供應鏈金融利息收入同比增長78%，中間業務收入同比增長501%，在現金管理業務中收入占比由上年同期的18%大幅提升至40%”，左創宏總經理介紹說。
當前，我國企業擁有的應收賬款已經超過5.5萬億元，供應鏈融資市場潛力、創新和提升的空間都很大。從未來的發展趨勢上看，整合國內供應鏈金融中各參與主體相關電子化信息資源，構建數據互相流轉的電子化供應鏈金融服務平臺，是供應鏈金融的發展趨勢。
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